为什么加密货币能把钱从国库转移到你的口袋里?


自从比特币和其它加密货币的市值蒸蒸日上,就有很多人开始担忧:这是否只是个巨大的、一戳就破的泡泡?

区块链创投泡沫隐现 投资机构“火中取栗”

前任美联储主席珍妮特·耶伦和亿万富豪沃伦·巴菲特都警告过:2000年的互联网泡沫破裂惨案,可能在今日的“比特币泡沫”中重演,从而将投机者的资产一扫而空。

不过比特币是否是泡沫,不是我们今天要探讨的论题。事实上,加密货币威胁最大的群体,未必是投机者,而可能是各国政府。因为,加密货币可能会通过长期降低税收的手段,对政府财政造成巨大损害。

为什么这么说?

我们知道,加密货币的核心技术是区块链,区块链的前提之一是匿名性:交易虽然是链上公开的,但却只和一个极难追溯的电子地址有关。这同时也是区块链技术吸引人之处。

但是,匿名性同时也是“地下经济”蓬勃发展的重要燃料。在区块链之前,“地下交易”一般通过现金进行,比如你去餐厅吃饭给现金,餐厅就能不对这笔“匿名收入”报税。匿名性给美国国税局(Internal Revenue Service,缩写为 IRS)带来了巨大税收损失,比如 IRS估计:仅仅是“地下工资支付”(比如用现金付员工工资),就让他们一年少征税5000亿美元。但好消息是:“地下经济”在美国 GDP 中占比大概 8.4%——这跟其它国家比,算比较低的。

然而现在,如果加密货币能取代现金,成为匿名交易平台的首选支付手段,那“地下经济”的规模将会大大扩充,因为加密货币较之现金,用起来方便得多——你不必去银行取出大额现金从而引起关注和调查;还能不受地理限制,给任何地点的任何人安全打款。所以黑客勒索都喜欢要比特币;所以财政部长 Steven Mnuchin 最近很担忧地说:“比特币可能会成为下一个瑞士银行”。要知道,瑞士银行一直以来以对客户资料的超级保密度而闻名世界。

税收乃政府主要财富来源。国税局明白这中间的厉害之处,这也是为什么它近来作出一系列努力,想要打破加密货币的匿名性。比如去年11月,国税局极力劝说一位联邦法官,希望后者命令著名交易所 Coinbase 公开其 14000 个账户(产生了近 900 万次交易)的登记信息。

此外,区块链技术还让国税局难以对加密货币的交易收益征税。举个例子说明:假如你拥有 A、B 和 C 三个电子账户。你在 7000 美元的价格,用A账户购买一枚比特币;3 小时后比特币涨到7500 美元,你把它转到 B,然后又从 B 转到 C。等几个月以后,比特币价格涨到 10000 美元,你又把它从 C 转回 A。

等到报税时,你可以告诉国税局:我把一枚比特币卖给了匿名账户 B 赚了 500 美元,然后价格涨到 10000 美元时又买了一枚。所以,我应该征税的收益就是 500 美元。

实际上你赚了 3000 美元(10000 美元减去购买价 7000 美元),但因为三个账户的匿名性,国税局根本就追查不到。哪怕国税局看到 A、B 和 C 之间的历史交易记录,它却无法判断这都属于同一个人所有,所以对账户所有者征税时,只能对第一次 A 到 B 这笔交易征税。

虽然美国法律规定,所有金融机构都要验证开户人的真实身份,但是这对区块链不起作用。区块链上的账户完全可以由境外机构帮忙建立,从而摆脱美国法律监管。

美国政府怎么甘心吃这么个大亏呢?尤其是在国库虚空的背景下。要知道,曾经承诺过把国库债还上的美国总统特朗普,执政不到两年,美国债务总额不降反升,已于近日突破 21 万亿美元了... 它必然会寻找应对措施,只是目前外界还不清楚,政府到底会怎么做。

一种猜测是:为了应付“地下经济”规模扩大造成的税收损失,政府会直接提高税率。但经济学常识告诉我们:高税率往往导致经济损失和疲软的 GDP,造成严重后果。

提高税率这种 “明目张胆” 的做法,估计一提出来就会在社会各界引起非常强烈的反响,美国政府也不敢随便提高税率。它更有可能做的,是直接禁止加密货币。但这样“一刀切”的粗暴做法,也很不可取。

虽然加密货币为偷税漏税和违法行为提供温床,可是它也能给金融行业带来极大的好处,比如减少交易成本,降低人们对中心化银行的依赖——这个角度来看,美联储或成大赢家,因为它控制货币发行和规范金融行业的能力得以加强。

《纽约时报》认为:一种有效的方案,是从现在的对收入征税,转变为对支出征税。并且美国大部分州都征收消费税(芝加哥 10.25%的消费税笑而不语),所以对支出征税的群众思想基础很扎实。但是这样子,税法就得大刀阔斧地重修了。

另外,小本聪也有个疑惑点:如果有人在区块链上匿名花钱,政府又如何追查这笔钱是谁花的呢?对支出征税,好像也面临着难题啊?希望懂的小伙伴速来答疑解惑!

不过从另一方面来说,征税问题,除了让美联储和国税局担忧,“链圈”和“币圈”自己也需要思考如何解决。因为如果要成为一种长期发展并最终能承担每日交易的流通媒介,加密货币就得努力剥离自身的“地下”和“不合法”属性。

但是和国税局面临重重挑战一样,链圈币圈的人也对这个问题感到头大:一方面,要如何保持匿名性的同时,也让国税局获得足够的征税信息?这个平衡非常难以把握;另一方面,区块链的诞生缘由之一,就是不相信中心化机构,包括政府。所以,让这个圈子的人将自己的身份和行为暴露给政府,也和技术本身的初衷产生了冲突。

总之,国税局对加密货币的害怕担忧,有道理,短期内却是无解啊!


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